💸「クレカがあるから大丈夫」…って、本当に安心？
海外旅行や出張、留学中のちょっとした買い物やレストランの支払い。
「クレジットカードがあれば何とかなるでしょ！」と思ってるあなた。
実はそのカード、こっそり損してるかもしれません…！
最近、クレジットカードの「海外事務手数料」や「為替レートの上乗せ」がじわじわ増加中。
特に年会費無料系のカードほど、手数料が高くなってるケースが多く、知らないうちに1回の決済で数％損してるなんてことも普通にあります。
たとえば、海外ATMでキャッシングしたり、現地で100ドル分の支払いをしただけで、実際には数百円〜数千円の差が出てしまうことも…。
🤔 じゃあどうすればいいの？ → キーワードは「Wise」と「Revolut」
最近、世界中の旅行者やノマドワーカーの間で話題なのが、
Fintech系の次世代カード「Wise（ワイズ）」と「Revolut（レボリュート）」。
これらは「実質手数料ゼロ」と言っても過言じゃないほど、為替レートが超優秀＆透明で、
クレカでは見えなかった“隠れ手数料”をバッサリカットしてくれます。
しかもアプリひとつでチャージ、送金、両替まで完結できて超スマート。
✍️ この記事でわかること
- クレジットカードの海外手数料の“カラクリ”とは？
- Wise・Revolutがなぜ圧倒的にお得なのか？
- それぞれのメリット・デメリット、クレカとの併用テクもご紹介！
「え、知らなかった…！」ではもう済まされない海外の決済事情。
旅先でもビジネスでも、お金をムダにしないための“新常識”をわかりやすくお届けします！
それでは本編スタートです👇
🟨 なぜ今「クレカ」だけでは損するのか？
🟩 海外手数料の仕組み（為替＋事務手数料）
海外でクレジットカードを使うと、実は「2段構えの手数料」が発生しているってご存知ですか？
ざっくり分けると、以下の2つの手数料が自動で加算されています：
- 為替手数料（為替レート上乗せ）
→ 通貨を日本円に換算する際に、為替レートが“ちょっと高め”に設定されている。これは明細に明記されません。 - 海外事務手数料（明記される）
→ カード会社が別途とる「国際ブランド経由の処理コスト」。Visa・Master・JCBなどで 約1.6〜2.2% が主流ですが、最近は 2.5%超え のカードも！
例えば「VISA提携の年会費無料カード」は、この海外事務手数料が 2.75〜2.85% に設定されているケースが増えています。
つまり、あなたが使った金額に対して、知らぬ間に2段階の“上乗せ”が発生しているというわけです。
🟩 「知らないうちに損している」利用者多数
日本ではあまり意識されていませんが、欧米やシンガポールなどの旅行者の間では、
「クレカは便利だけど、手数料高すぎない？」
というのはもはや常識。
特に日本人に人気の 年会費無料系クレカ（楽天カード・三井住友NLなど） は、国内では神コスパですが、海外利用では手数料が目立って高いことも…。
さらにやっかいなのは、請求明細に手数料が明示されない場合があるという点。
「1ドル＝145円」かと思って使ったのに、
→ 明細では「1ドル＝148円」で処理されてた…なんてこともよくあります。
「そんなの知らなかった…」では、毎回の旅行で数千円〜数万円損してる可能性も。
🟩 1ドル145円換算でいくら差が出るのか？
では実際に、為替＋事務手数料の影響でどれくらい損するのか、シミュレーションしてみましょう👇
💰 例：1ドル＝145円のときに1000ドル使った場合
| 手数料 | 想定レート | 合計支払額（円） | 差額 |
|---|---|---|---|
| Wise（為替実勢レート） | 145円 | 145,000円 | ー |
| クレカ（手数料3%） | 約149.35円 | 149,350円 | ＋4,350円 |
| クレカ（手数料2.2%） | 約148.19円 | 148,190円 | ＋3,190円 |
💡このように、たった数％の違いでも、使う額が大きくなると数千円単位で損するんです。
旅行や出張先で1〜2回の食事代が飛んでしまうと思うと、ちょっともったいないですよね。
次のセクションでは、「じゃあどうすればいいの？」「クレカ以外に選択肢ってあるの？」という疑問にお答えしていきます👇
🟨 Wise・Revolutって何？どんなサービス？
海外旅行・留学・出張…そんなときに「クレカ以外で損しない支払い方法はないの？」と感じたこと、ありませんか？
そこで今、世界中の旅人やノマドワーカーから注目されているのが、Wise（ワイズ）とRevolut（レボリュート）というFintechサービス。
「海外送金が安い」といったイメージを持ってる人も多いかもしれませんが、実はこれ、“海外でのお金のやりとりすべて”をお得にしてくれる万能ツールなんです！
クレジットカードとはまったく違う仕組みで動いていて、
為替レートが圧倒的に良い・手数料が安い・アプリ操作が直感的と、海外好きの間ではもう「常識化」しつつある存在なんですよ。
🟩 Wise（ワイズ）の特徴と仕組み
Wiseは、イギリス発の国際送金＆外貨両替サービス。以前は「TransferWise」という名前で知られていました。
💡 主な特徴：
- リアル為替レート（Googleレートと同じ）で両替できる
- 両替コストは0.4〜0.6％ほどの明瞭な手数料
- 50以上の通貨に対応したマルチカレンシー口座
- デビットカード（Mastercard）として世界中で使える
- 為替予約などは不要。必要なときに自分で両替できるスタイル
🧮 例：
1ドル = 145円のとき
→ Wiseならほぼそのまま145円前後で換算される
→ 一般的なクレカ（2.5〜3%の上乗せ）なら、149〜150円ほど
海外送金はもちろん、現地のATMでの引き出しや、レストランでの支払いにも使えて超便利。
🟩 Revolut（レボリュート）の特徴と仕組み
Revolutは、ロンドン発の“スマート銀行アプリ”のような存在で、銀行＋決済＋投資＋予算管理を一体化したマルチ金融プラットフォーム。
💡 主な特徴：
- 平日なら為替レートに上乗せなし！
- 土日は少し上乗せ（0.5〜1％）される場合あり
- 仮想通貨・株・貴金属の購入にも対応（上級者向け）
- ユーザー同士での即時送金も無料
- スタイリッシュなVisaカード or Mastercard付き
Revolutの魅力は、アプリの使いやすさと多機能さ。
旅行者というより「海外と日常的に関わる人」向けの高機能ツールといった印象です。
ただし、日本版Revolutはまだ機能制限あり（2025年7月時点）。将来的にイギリス版のようにフル機能解放される可能性も！
🟩 日本人でも簡単に使える？登録・入金の流れ
結論から言うと、WiseもRevolutもスマホ1台で簡単に始められます。英語が苦手でも大丈夫！日本語対応済みです。
✅ Wiseの使い方（最短10分で完了）：
- アプリをインストール（iOS/Android）
- メールアドレス or Googleでアカウント作成
- 本人確認（免許証・マイナンバーカードなど）
- 日本円を入金（銀行振込やクレカ対応）
- 好きな通貨に両替して使う（カード発行も可能）
✅ Revolutの使い方（現在は紹介コードが必要なことも）：
- アプリをダウンロード（日本語対応）
- 登録→本人確認
- 銀行口座からチャージ（またはApple Pay等）
- カード発行を申請（無料プランあり）
- 為替両替 or 海外での決済に使う
| 項目 | Wise（ワイズ） | Revolut（レボリュート） |
|---|---|---|
| ✅ サービス概要 | 国際送金＆多通貨決済が得意なFintechサービス | 銀行機能＋決済＋投資などを統合した金融アプリ |
| 🌍 主な用途 | 海外送金、為替両替、海外ATM引き出し、デビット決済 | 為替両替、海外決済、資産管理、仮想通貨・株取引など |
| 💱 為替レート | リアルレート（Googleレートと同等） | 平日はリアルレート／土日は上乗せ（0.5〜1%） |
| 💰 手数料 | 両替時に0.4〜0.6%前後の明確な手数料 | プランにより変動（無料枠あり、超過時は手数料） |
| 💳 カードブランド | Mastercard（デビット） | Visa または Mastercard（デビット） |
| 📱 アプリの使いやすさ | シンプル・直感的 | 多機能でカスタマイズ性あり |
| 💡 特徴的な機能 | 多通貨口座・リアル為替・低コスト送金 | 投資・保険・支出管理・外貨両替など豊富な機能 |
| 🇯🇵 日本語対応 | あり（完全対応） | あり（※一部機能は限定的） |
| 📝 登録のしやすさ | 本人確認あり（アプリで完結） | 本人確認あり（紹介コードが必要な時も） |
| 🏦 入金方法 | 銀行振込、クレカ、Apple Pay等 | 銀行振込、Apple Pay、コンビニチャージ等 |
| 📌 日本在住者の使いやすさ | ◎：ほぼ問題なし | ◯：今後の機能拡張に期待（現状一部制限あり） |
🔍 ざっくり使い分けのイメージ：
- Wise：とにかく「為替コストを抑えて」使いたい人向け。両替・送金・旅行に強い。
- Revolut：日常生活でも「金融管理をアプリで完結したい」人向け。海外・資産運用に広く対応。
💬 「難しそう」と思ってた人も、いざ始めてみると拍子抜けするほど簡単です。
そして何より、「使えば使うほど、クレカとの差額に驚く」という声が続出中。
🟨【比較表】クレカ・Wise・Revolutの為替手数料＆使いやすさ
🟩 為替手数料・海外ATM手数料・レートの違い
| 項目 | クレジットカード（一般） | Wise（ワイズ） | Revolut（レボリュート） |
|---|---|---|---|
| 💱 為替レート | カード会社の独自レート＋上乗せ | Googleレート相当（リアルタイム） | 平日はGoogleレート／土日は上乗せ（0.5〜1%） |
| 📈 為替手数料 | 約1.6〜2.2%（＋為替変換上乗せも） | 約0.4〜0.6%（通貨によって変動） | 基本0%（30万円まで無料）／超過時に0.5〜2% |
| 🏧 ATM手数料（海外） | 100〜500円／回＋レート損 | 2回/月3万円まで無料／以降は手数料 | 2万5千円まで無料／以降2%（プランにより差異） |
| 🧾 明細の透明性 | 手数料が明示されないことが多い | すべての為替・手数料が明記されている | レート・手数料がアプリ内で即確認できる |
📝 ポイントまとめ
クレカは「どれくらい取られているのか分かりにくい」のがネック。WiseとRevolutは「透明で安い」がウリですが、使い方に注意が必要です。
🟩実際に使ってみた感想（使い勝手・アプリ機能）
- Wise
シンプルで操作しやすく、為替の透明性が最高。通知も早く、送金も爆速。海外送金を多く使う人には神アプリ。リアルタイム両替機能がとにかく便利！ - Revolut
多機能で楽しいけど、若干クセあり。資産管理・仮想通貨・定期支出の管理など、家計簿アプリとしても優秀。海外ATM引き出しにも強く、旅行との相性◎。 - クレカ
慣れていて安心感はあるけど、「手数料高い＆分かりにくい」のがネック。Apple Payなどと連携してるので、緊急時やホテル・航空券決済では今も頼りになる存在。
🟨 おすすめの使い分け術｜Wise・Revolut・クレカの併用テク
🟩「ATM引き出しはRevolut」「ネット決済はWise」
- ATM現金引き出しはRevolutが最適解！
→ 毎月2万5千円まで無料引き出しOK、レートも良心的。現金が必要な国やローカルマーケットでも安心。 - ネットショッピング・現地通貨建ての支払いはWiseで
→ Googleレート相当＋明瞭な手数料。現地の通貨で決済したいときに◎。 - 両替タイミングをアプリで見極める
→ WiseもRevolutもリアルタイム両替ができるので、為替が安いときに「先に両替」しておくのが賢い使い方。
🟩 クレジットカードとの賢い併用例
- ✅ ホテルや航空券など「保証が求められる支払い」にはクレカ（付帯保険・補償つき）
- ✅ 飲食や買い物など「日常使い」はWise or Revolut（レート良＆手数料低）
- ✅ トラブル時用にクレカ1枚は常備。アプリカードだけだとオフライン時に困ることも
🟩出張・留学・旅行スタイル別おすすめ構成
| 旅行スタイル | メイン決済手段 | 補助的な使い方 |
|---|---|---|
| 🌍 海外旅行 | Wiseで支払い／Revolutで現金 | クレカを緊急用＆ホテル保証に |
| 🧑💼 出張 | クレカ（法人用）＋Wise | Revolutで予算管理＆現地通貨用 |
| 🎓 留学 | Revolut（生活費管理） | Wiseで両替／親からの送金 |
✈️
クレジットカードは「便利だけど割高」。Wise・Revolutは「安くて透明だけど、使いこなしが必要」。
3つをうまく組み合わせることで、海外でも日本と変わらず快適＆お得に過ごせます！
「えっ、こんなに手数料かかってたの！？」なんて損を防ぐためにも、ぜひ一度アプリを試してみてください◎
🟨 結局どれが一番お得？タイプ別おすすめカード診断
「結局、自分に合ってるのはどれ？」という人のために、使い方のタイプ別でおすすめカードを紹介します！
🟩 「海外通販が多い人」 → Wise（ワイズ）がおすすめ！
- 海外のECサイト（ASOS・iHerb・Etsyなど）でのお買い物も、為替レートがリアルタイムで良心的。
- クレカより1〜2%安く済むこともザラ。
- 明細も即反映されるから、あとで「こんなに使ってた⁉」と焦ることもなし。
👉 通販メイン派には、Wise一択でOKです◎
🟩 「ATM重視の人」 → Revolut（レボリュート）がおすすめ！
- 毎月2万５千円まで海外ATM引き出し無料（スタンダードプラン）。
- アプリで通貨を事前に両替しておけば、現地で即引き出し＆レート損なし！
- 東南アジアやヨーロッパなど、現金主義なエリアでは大活躍。
👉 「現地の現金がすぐ必要！」という人はRevolutが神カードです。
🟩 「還元率重視の人」 → クレジットカード（高還元型）も選択肢
- 例えば楽天カード（1%）や三井住友NLカード（最大5%など）、国内での利用時はポイント面で有利。
- 海外での「ショッピング枠の補償」や「付帯保険」もあるので、高額決済や長期旅行には安心感◎。
👉 現地払いはWise/Revolut、航空券やホテルはクレカ、という“ポイント稼ぎ×安全”の使い分けがおすすめ！
🟩 初心者が最初に選ぶならこの1枚！
海外初心者なら…まずは「Wise」から始めるのがベスト！
- アプリの使いやすさ・透明性・コスト面すべて◎
- 登録も入金も5〜10分で完了
- 物理カードも発行できるから、現地利用も安心
👉 Revolutは後から併用して、「現金管理」や「生活費の振り分け」に使っていくのが自然な流れです。
ここから申し込みをすると、1000円ちょっとかかるカード発行手数料が無料になります。👇
初回の送金が最大75,000円まで手数料無料になります（※特典内容は変動する場合あり）
🎯 まとめ：3つのサービスをこう使い分けよう！
| 利用シーン | ベストな選択肢 |
|---|---|
| 現地通貨の引き出し | Wise / Revolut（ATM） |
| 買い物・外食 | Wise / Revolut（タッチ決済） |
| ホテル・デポジット支払い | クレジットカード |
| 海外送金 | Wise |
| 海外通販・サブスク決済 | Wise / Revolut |
✅ 最後にアドバイス
WiseもRevolutも、事前に日本円をチャージしておくことがポイント！
両替タイミングを自分で選べるので、円高のときに少し多めに用意しておくと◎
そしてクレカは「いざという時の補償付きバックアップ」として使うのがベスト。
「何気なくクレカだけ使っていた…」という人も、
これを機に“かしこい3刀流”で海外支払いをアップグレードしてみてください！
最後まで読んでくれてありがとう。
次の記事でお会いしましょう。
またねー。💛
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